退休金Fintech研究揭示隱性成本 財務顧問可助避免現金拖累

美國個人退休帳戶（IRA）資產隨401(k)轉入快速膨脹，自行投資人也更常被「零手續費」吸引；但平台仍可透過現金掃頻利差、證券借貸、訂單流付款與基金費用獲利。財務顧問的重要性，在於拆解帳面未列出的真實成本與投資風險。

PensionBee 8月12日公布受託獨立分析，以10.7萬美元IRA估算，低成本情境每年仍有160至340美元隱性成本，典型行為下約1,400美元；若30年誤選費率較高的主動基金，報酬可能少17.1萬美元。近三成轉入IRA的資金至少七年停在現金，顧問可協助檢視掃頻收益、基金費率及附加收費，降低現金拖累。