聯準會報告警示銀行業詐騙威脅上升，銀行加強 AI 偵測技術

支付詐騙長期迫使銀行在交易便利與帳戶安全間取捨。Javelin Strategy & Research調查顯示，約70%受訪者認為支付遭拒是保護帳戶的必要手段，反映消費者對銀行防詐流程所造成摩擦的容忍度已提高。

最新風險來自agentic AI等技術：自動化代理可加速偽造身分、操控交易與反覆測試防線，使詐騙更難辨識。現有資料僅揭露約70%的態度指標，未提供特定損失金額、銀行個案或報告確切發布日期，因此仍無法量化整體財務衝擊。

金融科技公司 IntraFi 長期觀察銀行業經營與風險議題。隨著金融服務數位化，銀行不僅承受景氣下滑、信用惡化與獲利受壓等風險，也須持續防堵資料外洩、帳戶入侵及支付詐騙，因此網路安全與經濟衰退同列高層核心關切。

IntraFi 最新調查顯示，網路風險與經濟衰退已成為銀行高層最主要的擔憂。報告特別警告，AI 可協助詐騙者大量製作逼真訊息並快速調整攻擊手法，使攻防資源更不對稱；目前提供的報導未揭露調查發布日期、受訪人數或相關損失金額。

美國支票使用量雖持續下降，支票詐騙仍是金融犯罪重災區。Visa 指出，支票詐騙占 2024 年美國詐欺損失的 30%；更值得注意的是，相關犯罪手法正跨越紙本與數位管道，威脅即時支付體系及銀行風控能力。

Visa 近期警告，支票詐騙產生的帳戶、身分與交易異常信號，已擴散至速度更快的數位支付。Visa 正部署 AI 影像鑑識與行為分析，協助銀行辨識遭竄改支票及跨渠道可疑交易；報導未揭露實際損失金額與系統上線日期。

金融詐欺已從盜用帳戶，轉為在社群平台、通訊服務與假網站發動的跨通路社交工程；款項進入即時支付系統後，銀行攔截與追回時間更短。FBI網路犯罪投訴中心統計，2024年收到85萬9,532件投訴，損失逾166億美元，較2023年增加33%，凸顯單靠金融機構難以阻斷。

2026年3月5日，美國眾議院金融服務委員會金融機構小組舉行聽證會；EverBank代表Patrick McDade稱銀行已採用AI、行為生物辨識及即時監控，但詐欺仍演進更快。與會者要求金融、科技及電信業共享資料、釐清監管，並檢視TRACE Act等草案。