AI 偽造身份引發金融詐騙新威脅，數位支付轉向可程式化信任機制

生成式 AI 已能仿造語音、臉孔，甚至打字節奏與操作習慣，使銀行仰賴的聲紋、自拍與行為生物辨識逐步失去可靠性。當 AI 代理也能代客付款，風控重點遂由一次性的「你是誰」，轉向持續判斷裝置、交易脈絡與行為意圖，攸關數位錢包與金融體系的信任基礎。

2026年3月16日，Paymentology技術長Tim Joslyn主張以即時信任評分取代二元認證，低風險交易放行、高風險交易追加驗證，並用可設定規則的Tokenization限制AI代理，例如僅給5美元額度。翌日，FIS副總裁Christine Hurtubise倡議將PAN、姓名代幣化，並建立代理專用認證標準。