FinCEN 釐清 SARs 規範促使美國銀行重新評估客戶關係

可疑活動報告（SAR）是美國《銀行保密法》下，銀行向美國財政部金融犯罪防制署（FinCEN）通報疑似洗錢或其他犯罪交易的核心工具。業界過去常將每90天追蹤、重報視為硬性要求，並據此評估是否終止客戶關係，因此直接牽動高風險客戶遭「去銀行化」。

2025年10月9日，FinCEN聯同聯準會、FDIC、NCUA及OCC發布4項FAQ，釐清銀行無須在首次SAR後另做人工或自動複查，可依風險政策監控。若沿用舊指引，為第30天首報、第120天結束90日觀察、第150天續報；既有5,000美元及25,000美元申報門檻未變。