財務顧問應將人壽保險結算視為財富管理與遺產規劃選項

人壽保險結算（Life Settlements）讓保戶把既有保單出售給機構買家，換取一次性現金；買方接手保費並於被保險人身故後領取理賠。對不再需要保障、保費負擔加重或遺產安排改變的年長者而言，這可比退保提供更多流動性，但仍須評估稅務、隱私與受益人權益。

Financial Planning於2026年5月13日報導，Citizens Life Group創辦人Cole Hallman主張，顧問不應讓客戶在未評估二級市場價值前退保或任其失效。Life Insurance Settlement Association資料顯示，2025年平均結算金額為212,066美元，接近平均退保價值24,360美元的9倍；70歲以上、保額逾10萬美元者尤其值得評估。