AI代理人進軍個人金融領域 傳統銀行面臨資金脫媒風險

AI 代理人正從提供建議走向代客執行交易、支付與投資組合再平衡，可能成為消費者管理財務的主要介面。若演算法能持續比較利率、費用與報酬並自動搬移資金，零售銀行恐退居後端帳戶與清算管道，存款穩定性、交叉銷售及客戶關係均將承壓。

2026年5月15日，OpenAI在美國推出ChatGPT個人金融預覽，可透過Plaid連結逾1.2萬家金融機構，6月25日再擴至Plus與Pro用戶。Robinhood於5月27日推出Agentic Trading與Agentic Credit Card，讓AI交易股票並依使用者自訂額度消費，平台約有2,700萬個已入金帳戶，信用卡消費可獲3%現金回饋。