Earned Wage Access (EWA) 服務被視為非貸款產品以解決薪資支付落差

多數美國勞工按雙週或每月領薪，但房租、帳單與日常支出不等發薪日，因而形成短期資金缺口。Earned Wage Access（EWA）讓勞工提前取得已賺得的薪資；支持者指出，這類服務不收利息、無追索權，也不做信用審查，因此不應與高成本的發薪日貸款混為一談。

美國金融科技委員會（AFC）2026年4月3日在American Banker主張，EWA不應列為貸款。奧勒岡大學2025年11月公布逾100萬名EarnIn用戶研究：首次使用後月淨收入平均增加334美元、即11.5%，透支、利息及其他銀行費未上升，資金不足費則每月小增約9美元。