FinCEN取消受益權資料庫 銀行轉向私有合規數據系統

美國《企業透明法》（CTA）原擬由財政部金融犯罪執法局（FinCEN）建立實質受益權資訊（BOI）資料庫，集中掌握公司最終控制人，供銀行與執法機關打擊洗錢。制度弱化後，銀行依客戶盡職調查規則核實控制權的責任仍未消失，資料取得卻更分散。

FinCEN於2025年3月21日發布臨時最終規則，將美國境內成立的公司及美國人士排除於BOI申報義務之外；規則3月26日生效，既有外國申報公司須於4月25日前補報。銀行因此轉向私有資料商、實體解析與企業身分圖譜，資本與技術投入較弱的小型機構恐面臨更高成本與風險盲點。