利率變動型保險已成壽險市場主力商品，保單利率由業者依市場環境定期宣告，但宣告利率並非保證利率，也不等同實際投資報酬。金融監督管理委員會強調，此類商品仍以長期保障為核心，不宜當成銀行定期存款替代品。
金管會於2025年7月提出五大示警，指出2024年利率變動型保單銷售達新台幣3,231億元。民眾投保前應確認保障需求及宣告利率機制，並評估提前解約損失、外幣保單匯率波動，以及保單條款、相關費用與除外責任。
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這個事件的歷史脈絡金管會整頓利變型保單增列警語強化資訊揭露
利率變動型保單長年是台灣壽險市場的銷售主力，其「宣告利率」會隨市場利率與投資績效機動調整，並非保證收益，但不少保戶誤將宣告利率當成固定報酬，衍生不少銷售糾紛。金管會因此著手修正利變型保險商品應注意事項，要求業者強化資訊揭露，攸關廣大保戶權益與壽險業的銷售秩序。
金管會此次修正明定，利變型保單文件須增列宣告利率警語，提醒保戶宣告利率並非固定不變、也不等同投資報酬率，並要求建立保戶確認機制，確保投保前已充分理解商品特性。相關規範將納入保險業內部控制制度，業者若違反，依保險法最高可處新台幣1,200萬元罰鍰，新制預計自2027年1月1日元旦起生效。
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