金融機構導入AI引發紀錄保存與合規監管疑慮

金融服務業正把生成式AI導入資訊檢索、文件摘要、客戶溝通與合規監控，希望降低成本並加快決策；但模型可能產生幻覺、偏誤與難以追溯的輸出。由於美國目前沒有AI專屬紀錄保存規則，機構如何證明決策過程，已成監理與法律責任焦點。

最新報導指出，專家警告金融機構不能把法規空白視為豁免。FINRA在2026年監理報告重申，Rule 3110的監督義務，以及通訊、紀錄保存與公平交易規範，均適用於GenAI；業者應保存提示詞、輸出、模型版本與人工覆核紀錄，投資顧問也仍須履行信託義務。本案不涉及特定交易或金額。