傳統銀行支付系統過時，Fintech 競爭者威脅日益增加

即時支付、嵌入式金融與數位資產平台加速普及，銀行若仍依賴單體式舊系統，產品上線、資料串接與結算速度便落後。Form3與Capgemini主張改採模組化API及AI自動化；Cross River則以自建API核心為例，凸顯支付入口旁落Fintech、銀行流失存款與客戶關係的風險。

American Banker於2026年4月7日與6月19日接連關注此議題。Juniper Research預估，全球嵌入式支付市場自2024年底至2028年將成長134%；KPMG的2025年調查則顯示，略逾半數銀行已將嵌入式金融列為優先事項。KeyBank主管Eric Girard警告銀行品牌恐退居幕後，報導未揭露系統改造金額。