2026 年寮國 Fintech 金融科技生態系統發展概況

黎巴嫩金融科技的成長源於危機：2019年後銀行體系凍結存款、貨幣崩跌，民眾信任瓦解，數位錢包遂被用來補上轉帳、匯款與商家收款缺口。世界銀行指出，該國2021年才核准電子錢包服務；至2024年，僅23%成年人持有銀行、金融機構或行動支付帳戶，金融普惠仍是核心挑戰。

2026年1月9日，Banque du Liban發布第13790號基本決定，首度把電子支付業者分成五類，規定各類資本、年費及營運要求；每類年費為30億黎巴嫩鎊。世界銀行同月核准1.5億美元的Lebanon Digital Acceleration Project，納入3.5億美元融資方案，支持政府服務、數位平台與資料能力。

利比亞金融科技的成長，源於內戰後重建、銀行體系分裂、現金短缺與民眾對金融機構信任不足。石油與天然氣仍占出口逾九成，儘管人均 GDP 約 7,500 美元，經濟高度集中且金融服務落差明顯；數位支付因而成為提升效率、普惠金融與政府治理的重要工具。

2026 年 4 月 22 日報導估計，利比亞約有 20 家金融科技與數位金融業者，多集中於支付及銀行方案；網路普及率約 75%，行動門號滲透率逾 100%，正式銀行帳戶覆蓋率卻僅約 40%。利比亞中央銀行正擴充 POS、電子薪資與行動錢包，並開放合法居留外籍人士使用電子錢包；Visa 今年也將利比亞納入與埃及、蘇丹共組的新次區域架構。

賴索托是被南非包圍的內陸小國，人均GDP約1,300美元，經濟仰賴紡織、匯款、農業與政府服務。實體銀行網點在都市外有限，因此金融科技的重要性不在創投規模，而在以行動支付串接偏鄉、中小企業與跨境交易，補足金融包容缺口。

《The Fintech Times》4月15日報導，賴索托行動通訊滲透率約90%，約45%至50%成人有正式帳戶，活躍業者少於30家。Central Bank of Lesotho正研擬全國支付策略；M-Pesa Lesotho、EcoCash及國營Lesotho PostBank居主導地位。

汶萊把金融科技納入「汶萊宏願2035」經濟多元化工程，盼降低對油氣產業的依賴。汶萊中央銀行（BDCB）2016至2025年金融業藍圖奠定監管與基礎建設，目標將金融業占GDP比重由2020年的5.6%提高至2035年的8%；該國2022年在東協的人類發展及數位採用指數分居第二、第三。

The Fintech Times於2026年4月3日報導，汶萊首個全國即時支付系統tarus已於2025年3月上線，可透過手機號碼在金融機構間即時轉帳。當地估計不到20家金融科技公司，外籍勞工約占人口23%，帶動低成本匯款需求；BDCB今年正研擬新金融業藍圖，並加強布局伊斯蘭金融與永續金融。

布吉納法索仍是以現金交易為主、金融包容缺口明顯的經濟體，安全情勢與基礎設施限制也壓抑產業擴張。行動錢包可繞過傳統銀行網絡，協助個人與小型企業收付款及接收匯款；該國身為西非經濟暨貨幣聯盟成員，受西非國家中央銀行共同監理，也具跨境發展潛力。

《The Fintech Times》2026年3月20日報導，當地約有15家金融科技新創，涵蓋數位支付、行動錢包、保險科技及金融基礎設施，包括LigdiCash、Coris Money、SwagPay與M-Score。Orange Money、Moov Money及Wave等服務已獲准營運；政府與聯合國資本發展基金持續推動數位金融，但報導未揭露投資金額，創投規模仍有限。