2026年黎巴嫩金融科技生態系統發展概況

法國 Fintech 生態系以巴黎為核心，涵蓋數位支付、線上銀行、保險科技與數位資產服務，並由法國金融市場管理局（AMF）及審慎監理暨清理總署（ACPR）共同監管。歐盟《加密資產市場規則》（MiCA）自 2024 年 12 月 30 日全面適用，也使法國業者進入跨境合規競爭的新階段。

進入 2026 年，市場焦點轉向即時支付、人工智慧風控及嵌入式金融，業者同時須落實自 2025 年 1 月 17 日適用的《數位營運韌性法》（DORA）。相關報導未揭露最新融資金額或公司家數，因此目前無法確認 2026 年市場規模；整體競爭力將取決於業者能否承擔合規成本並拓展歐盟單一市場。

寮國經濟規模約170億美元、人均GDP約2,700美元，長期仰賴水力發電、礦業、農業與觀光；偏鄉銀行覆蓋不足，使數位金融成為補足服務缺口的關鍵。政府以《2021－2030國家數位經濟策略》推動轉型，寮國外貿大眾銀行（BCEL）的BCEL One亦是主要行動銀行服務。

The Fintech Times於2026年5月23日盤點指出，寮國現有約25家活躍Fintech業者，集中於行動支付、匯款與數位錢包。世界銀行資料顯示，2025年僅約45%成人可使用正式金融服務，但行動通訊滲透率已逾70%；寮國央行並擴大Lao QR與泰國PromptPay跨境互通，持續推進與越南的支付整合。

中東金融科技發展受智慧型手機普及、年輕人口與政府數位轉型政策推動；伊拉克則因現金交易占比偏高、銀行服務覆蓋有限，數位支付與金融普惠成為重要課題。伊拉克中央銀行的監管方向，以及銀行、電信商與支付業者合作，是市場能否擴大的關鍵。

相關報導以 2026 年為觀察時間點，聚焦伊拉克數位支付、金融創新應用及市場機會，但提供的事件資料未揭露報告發布日期、交易金額、用戶數或投資規模。現階段可確認的最新進展，是伊拉克被納入中東金融科技生態系統分析，並被視為區域數位金融轉型中的潛力市場。

利比亞金融科技的成長，源於內戰後重建、銀行體系分裂、現金短缺與民眾對金融機構信任不足。石油與天然氣仍占出口逾九成，儘管人均 GDP 約 7,500 美元，經濟高度集中且金融服務落差明顯；數位支付因而成為提升效率、普惠金融與政府治理的重要工具。

2026 年 4 月 22 日報導估計，利比亞約有 20 家金融科技與數位金融業者，多集中於支付及銀行方案；網路普及率約 75%，行動門號滲透率逾 100%，正式銀行帳戶覆蓋率卻僅約 40%。利比亞中央銀行正擴充 POS、電子薪資與行動錢包，並開放合法居留外籍人士使用電子錢包；Visa 今年也將利比亞納入與埃及、蘇丹共組的新次區域架構。

約旦天然資源有限，卻擁有年輕且高度連網的人口，因而將 Fintech 納入經濟現代化核心。安曼匯聚 Arab Bank、監管機構與新創；在 REACH 2025 策略及逾 90% 網路普及率支撐下，數位金融被用來提升金融包容、協助中小企業，並縮小城鄉、性別與難民取得金融服務的落差。

2026 年 4 月 17 日發布的產業盤點顯示，約旦約有 200 家 Fintech 公司與新創，涵蓋支付、借貸、保險科技和數位銀行。2025 年數位支付逾 1.84 億筆、金額超過 380 億美元，其中即時支付近 1.4 億筆、約 240 億美元。中央銀行透過 JoPACC 營運 24 小時即時支付系統 CliQ。

賴索托是被南非包圍的內陸小國，人均GDP約1,300美元，經濟仰賴紡織、匯款、農業與政府服務。實體銀行網點在都市外有限，因此金融科技的重要性不在創投規模，而在以行動支付串接偏鄉、中小企業與跨境交易，補足金融包容缺口。

《The Fintech Times》4月15日報導，賴索托行動通訊滲透率約90%，約45%至50%成人有正式帳戶，活躍業者少於30家。Central Bank of Lesotho正研擬全國支付策略；M-Pesa Lesotho、EcoCash及國營Lesotho PostBank居主導地位。

埃及連結北非與中東市場，金融科技已由監管試驗與新創萌芽，發展為非洲「四大」生態系之一。Fintech Egypt統計，金融科技新創與支付服務商已逾177家、橫跨14個以上次領域；在Egypt Vision 2030與埃及中央銀行（CBE）推動下，產業已成為普惠金融與經濟數位化關鍵。

The Fintech Times於2026年3月28日發布回顧：埃及已有逾1.16億行動門號、9,000萬網路用戶，數位金融活躍用戶逾5,400萬；市場規模由2024年7.65億美元，預估2033年逼近29億美元。CBE於2025年公布支付業者許可規範，Visa並於2026年攜手MNT-Halan擴大發卡與數位支付。