金融詐欺手法持續演進，未經授權第三方詐欺在美國銀行案件中的占比明顯攀升。PYMNTS Intelligence 與支付科技公司 Block 合作研究指出，依賴固定條件攔截交易的規則型系統，已難即時辨識快速變化的攻擊模式，促使銀行導入 AI 與行為分析強化防線。
2025 年發布的調查顯示，68% 美國銀行已轉向 AI 技術，以因應詐欺速度超越傳統規則型系統的情況。銀行正利用交易與客戶行為資料找出異常活動，並降低誤判與反應時間；報告未揭露全產業投入金額，但顯示 AI 已由試驗工具逐步成為主要防詐措施。
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這個事件的歷史脈絡AI 與犯罪集團推升全球金融犯罪規模至 4.4 兆美元
跨國犯罪集團正把 AI 用於大量生成話術、偽造身分與擴張詐騙規模，並透過專業洗錢網路轉移資金。Nasdaq Verafin 指出，這不只造成個人財損，也讓銀行面臨更高的詐欺偵測、反洗錢合規與金融體系風險。
Nasdaq Verafin 於 2026 年 3 月 11 日發布《2026 全球金融犯罪報告》，估計 2025 年全球非法金融活動達 4.4 兆美元，較 2023 年增加 1.3 兆美元；詐騙與銀行詐欺損失合計 5,794 億美元。調查並顯示，75% 反金融犯罪專業人士計畫增加 AI 應用，以強化自動化威脅偵測。
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