美國財政部：提升反洗錢 (AML) 效率需結合數位身份與 AI 技術

2025年7月18日生效的《GENIUS Act》要求美國財政部向國會評估數位資產反洗錢新工具。身分風險是核心痛點：FinCEN統計，2021年約160萬件《銀行保密法》申報涉及身分問題，占全年42%，可疑活動金額達2,120億美元。

美國財政部2026年3月向國會提交報告，彙整2025年8月至10月逾220份意見，主張銀行以數位憑證強化客戶識別，並用AI聚焦高風險交易。FinCEN另於4月7日提出風險導向AML/CFT新規，取代2024年草案，意見徵詢已於6月9日截止。