英國近半青年誤認 AI 金融建議受監管 FCA 示警投資風險

英國金融行為監管局（FCA）指出，能代表使用者比較產品、安排付款及調整投資的 AI 代理，可能改變民眾使用銀行、保險與理財服務的方式。這波自動化有望降低管理財務的門檻，卻也使決策責任、資料使用、資安及消費者信任成為監管核心議題。

FCA 最新審查報告估計，至 2030 年前，可能有超過 1,000 萬名英國成年人把部分或全部個人財務決策交由 AI 代理處理。監管機關認為，這項轉變將重塑零售金融服務業，業者與主管機關須及早因應授權範圍、錯誤決策、詐騙風險及消費者保障等挑戰。

英國金融行為監管局（FCA）委託執行董事 Sheldon Mills 主持 Mills Review，評估人工智慧到 2030 年後如何重塑零售金融。AI 已從輔助工具走向自主代理，牽動消費者決策、競爭、責任歸屬及詐欺與資安風險，使其成為金融體系治理問題。

FCA 於 2026 年 7 月 6 日發布報告，歸納企業營運、消費旅程、競爭及詐欺資安四大轉變，並提出七項建議。報告認為現行原則與成果導向框架仍適用，但須調整監管邊界、擴大 AI Lab 並建立代理式監理；4 月一項 5,026 人調查顯示，20% 消費者、約 1,100 萬名英國成人願使用依預設目標自主行動的 AI。

英國金融行為監管局（FCA）指出，金融機構競相導入生成式AI與自主代理，已形成技術「軍備競賽」。當ChatGPT、Claude、Gemini等大語言模型介入授信、交易及風控，決策依據可能更趨黑箱，因此模型透明度與責任歸屬攸關金融穩定及消費者保障。

FCA近期警告，AI代理若進一步結合代幣化貨幣，可能大幅改變支付與金融市場運作，並呼籲賦予監管機關新權限，直接檢視大型模型。FCA主張建立統一基準測試，確認模型輸出符合監管標準；相關報導未揭露具體金額、政策生效日期或正式立法時程。