萬事達卡推出 AP4M 協議，支援 AI 代理支付與穩定幣結算

「代理人支付」讓 AI 智慧代理人在使用者授權與預設限制下，自主比價、下單並付款，卻也帶來身分驗證、消費者意圖、詐欺責任與跨支付軌道互通等新問題。Visa、Mastercard 與穩定幣支付業者 Rain 因此需要共同規則，避免市場各自發展成封閉標準。

Rain 最新發起代理人支付聯盟（Agentic Payments Alliance，APA），Visa、Mastercard、Circle 與 Solana 等業者加入，將合作制定 AI 商業與智慧代理人付款的技術及治理指引。聯盟目前未公布投資金額、正式標準或落地時程，現階段重點是建立橫跨卡片、穩定幣與區塊鏈的共同框架。

生成式 AI 正從回答問題走向代替使用者購物、訂閱服務與執行交易，但現有支付系統多以真人持卡與商戶流程設計。Visa、Mastercard 因此建立 AI 代理專用支付管道；穩定幣與加密協議則瞄準微支付、機器間結算及身分驗證需求。

截至 2026 年 8 月 6 日的最新報導，AI 代理支付累計交易額僅約 1.36 億美元，顯示市場仍處早期。Visa 與 Mastercard 正競逐自動化交易入口，鏈上業者則以低成本、可程式化的穩定幣支付切入，試圖補上 AI 代理授權與驗證機制的缺口。

隨著 AI Agent 從搜尋與比價走向代替使用者下單，Visa、Mastercard、American Express 與 Discover 正把卡片網絡改造成 Prompt 經濟的支付軌道。關鍵在於以代碼化憑證、代理身分與可驗證授權延續防詐、退款及爭議處理，也避免市場被 stablecoin 等新協議繞過。

Mastercard 於 2026 年 6 月 10 日推出 Agent Pay for Machines，支援卡片、銀行帳戶與 stablecoin 的機器速度結算；逾 30 家業者參與，交易可低於 1 美分。公司 3 月 17 日另同意以最高 18 億美元收購 BVNK，其中 3 億美元為或有款項，預計年底完成。

代理型 AI 正把購物從人手下單，推向由軟體代理依授權自動搜尋、決策與付款；支付網路因此必須處理身分、意圖、風控與爭議。Mastercard 欲把既有卡網、tokenization 與交易數據延伸至「提示經濟」，與科技巨頭、銀行及 Visa 爭奪新支付標準主導權。

Mastercard 於 2026 年 6 月 10 日推出 Agent Pay for Machines，支援卡片、帳戶與 stablecoin 的機器支付，金額可低於 1 美分，首波逾 30 家業者參與。執行長 Michael Miebach 於 7 月 30 日財報會議表示，公司將憑全球網路與數據規模推廣產品。

「代理式AI支付」讓AI在消費者授權下，代為搜尋、選擇並完成付款；核心挑戰是辨識代理身分、保護卡片資料及保留使用者控制權。萬事達卡2025年先在美國推出Agent Pay，2026年再拓展亞太市場，此次與星展銀行（台灣）合作，代表AI智慧商務正式在台灣進入實際交易階段。

2026年3月26日，萬事達卡與星展銀行（台灣）宣布完成國內首筆經身分驗證的代理式AI交易，交易金額未公開。消費者在AI對話介面輸入機場接送的起訖地點、時間與人數，AI媒合方案後，依其選擇及授權，以綁定的萬事達卡完成預訂與支付，並以Mastercard Agentic Token驗證代理身分。

AI 代理支付讓系統不只推薦商品，還能依使用者預設的額度與授權自主完成交易。Banco Santander 與 Mastercard 此次合作的重要性，在於把這類「代理式商務」納入受監管銀行框架，驗證既有支付網路能否兼顧安全、隱私與消費者保護。

2026 年 3 月 2 日，Banco Santander 在受控環境採用 Mastercard Agent Pay，並由 PayOS 協助端到端協調，透過 Santander 現行支付基礎設施完成歐洲首筆由 AI Agent 啟動及執行的即時交易；雙方未公開交易金額，且強調目前仍屬試點，尚未商業推出，後續將擴大測試與應用場景。