Visa 運用人工智慧強化支付安全與打擊組織化詐騙

Visa 正將定位從信用卡與簽帳卡交易網路延伸至商戶加值服務，聚焦 Agentic AI、穩定幣與數位資產。這項轉型關係到 Visa 能否在支付方式快速變化下，降低對刷卡手續費的依賴，並以防詐、資料分析及新型結算工具開拓營收。

Visa 高層近期表示，公司正推進可由 AI 代理自主搜尋、選購與付款的 agentic commerce，並以 AI 辨識及攔阻「浪漫詐騙」等支付欺詐，同時布局穩定幣應用。相關報導未提供投資金額、正式上線日期或新增營收數字，Visa 也尚未揭露具體時間表。

Visa 在 2026 年春季威脅報告指出，生成式 AI 已大幅降低製作釣魚訊息、仿冒身分與自動化攻擊的成本及技術門檻，讓犯罪集團能同時鎖定更多消費者。支付防線的核心也從防止系統遭破解，轉向辨識遭操弄的真人交易，對銀行、商家與卡組織形成新挑戰。

最新報告顯示，攻防雙方都在擴大使用 AI：詐騙者藉此快速生成逼真內容並規模化測試攻擊，金融機構則以 AI 強化即時監控與異常偵測。Visa 警告，2026 年春季的關鍵變化並非單一詐騙金額上升，而是攻擊速度、數量及個人化程度同步提高，使傳統規則式防詐更難及時攔截。

AI 代理商務讓軟體依使用者授權搜尋、挑選並購買商品，也讓身分驗證、付款授權與風險控管成為關鍵。Visa於2025年4月30日推出Visa Intelligent Commerce，向AI平台提供支付API；此次Connect進一步整合串接環節，降低商家、代理開發商與支付服務商的導入門檻。

Visa於2026年4月8日發表Intelligent Commerce Connect，企業透過Visa Acceptance Platform單一串接，可啟動付款、代碼化、設定消費控制及驗證，並支援Visa與其他卡組織API。目前由AWS、Mesh、Payabli等7家試行，2026年內擴大；未公布定價或投資金額。

金融詐騙的攻擊重心正由破解系統，轉向操弄受害者的信任、恐懼與急迫感；即使銀行與支付業者導入 AI 辨識異常交易，犯罪者仍可藉冒充身分與社交工程，誘使本人授權付款。Visa 認為此趨勢重要，因傳統模型難以即時判定「看似合法」的操作其實是詐騙。

Visa 近期表示，面對新一波詐騙，AI 只能作為防線之一，還須整合交易數據分析、跨機構情報共享及專業人工調查。截至 2026 年 7 月 20 日，所提供報導未揭露特定案件日期、涉案金額或攔阻率；目前關鍵進展是 Visa 明確主張，防詐體系不能只靠自動化模型。

銀行與商家長期以密碼、一次性驗證碼、自拍及語音生物辨識確認付款人身分，但生成式 AI 已能大量製作 Deepfakes、合成身分與仿聲，削弱單次登入把關。Visa 認為，當 AI 代理開始代客購物與付款，支付網路須同步辨識授權範圍與行為真偽，才能兼顧安全與結帳順暢。

PYMNTS 於 2026 年 3 月 19 日刊出 Visa 主管 James Mirfin 訪談。他表示業者正持續分析交易模式、裝置及位置資料，並以 tokenization 與 trusted-agent protocols 設定授權。報導未揭露詐騙損失金額；Gartner 預估至 2031 年，50% 大型金融機構將整併反詐、身分與資安職責。

AI 代理已從提供建議走向代辦採購、呼叫 API 與購買運算資源，但既有結帳流程仍以人類操作設計。Stripe 與支付型區塊鏈 Tempo 因此共同制定開放標準 MPP，讓代理可在同一請求中取得付款要求、授權並取用服務；Visa 接入既有卡片網路，關鍵在於把機器微支付帶入主流金流及風控體系。

2026年3月18日，Stripe 與 Tempo 隨 Tempo 主網上線發布 MPP 規格，Visa 同日推出卡片版規格與 SDK，並在 Visa Acceptance Platform 啟用，支援代幣化、驗證與代理身分查核。Visa 7月14日公布，MPP 自3月中推出後數週內已結算約2.5萬美元、約11.5萬筆交易，平均每筆低於1美分。

美國支票使用量雖持續下降，支票詐騙仍是金融犯罪重災區。Visa 指出，支票詐騙占 2024 年美國詐欺損失的 30%；更值得注意的是，相關犯罪手法正跨越紙本與數位管道，威脅即時支付體系及銀行風控能力。

Visa 近期警告，支票詐騙產生的帳戶、身分與交易異常信號，已擴散至速度更快的數位支付。Visa 正部署 AI 影像鑑識與行為分析，協助銀行辨識遭竄改支票及跨渠道可疑交易；報導未揭露實際損失金額與系統上線日期。