Tokenized deposits（代幣化存款）是把銀行帳戶中的存款負債記錄於區塊鏈，保留對發行銀行的債權與最高25萬美元FDIC存款保險，同時支援全年無休即時結算及可程式化支付。相較由非銀行發行、通常不受存款保險保障的穩定幣，它能讓銀行在既有監理與資本架構內升級支付，降低存款與放款資金外流風險。
2026年4月，American Banker統計全美前50大銀行，19家布局代幣化存款、15家研擬穩定幣。6月5日，JPMorgan、Bank of America、Citi及Wells Fargo傳出共建網路，由The Clearing House營運，預計2027年上半年上線；Kinexys日均處理逾50億美元。
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這個事件的歷史脈絡美國清算所推動代幣化存款規模化 以應對穩定幣挑戰
美國清算所（The Clearing House）正推動代幣化存款擴大應用，讓受監管銀行的存款能以數位代幣形式跨行流通。此舉鎖定企業大額資金調度，盼結合銀行信用、存款制度與即時支付，回應穩定幣在速度及可程式化交易上的競爭。
The Clearing House 執行長最新提出規模化藍圖：企業財務主管可透過單一指令，將代幣化存款移轉至另一家銀行，並同步以法幣即時完成銀行間清算。現階段報導未揭露交易金額、正式上線日期或參與銀行數量，但已勾勒商業銀行抗衡穩定幣的實務架構。
美國銀行與自動清算所推出代幣化存款網路
代幣化存款是把受監管商業銀行存款映射為鏈上代幣，與非銀行機構發行的穩定幣不同，仍屬銀行負債並沿用既有監管與資產負債表架構。The Clearing House由美國25家大型金融機構持有、每日清算逾2兆美元，此案因而被視為傳統支付軌道接上區塊鏈的重要一步。
The Clearing House與Bank of America、BNY、Citi、JPMorgan、Wells Fargo等17家銀行於2026年6月5日公布計畫，將代幣化存款的銀行間清算連結RTP與CHIPS，支援全年無休結算。平台目標在2027年上半年上線；區塊鏈供應商、建置金額與定價尚未公布。
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