美國《銀行保密法》長期要求金融機構建置洗錢防制與打擊資恐機制，但銀行常把資源耗在表單、稽核與逐項勾選。國會於2020年通過《反洗錢法》，要求美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）採風險導向並鼓勵科技創新，讓監理聚焦重大非法金融與國安威脅。
FinCEN於2026年4月7日提出新規草案，取代2024年7月3日版本，要求銀行把資源由低風險重複檢查轉向高風險活動；聯邦存款保險公司、全國信用合作社管理局及貨幣監理署同步提案。意見徵詢已於6月9日截止，本案未涉及特定金額，業界並促請進一步精簡申報表單。
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這個事件的歷史脈絡FinCEN推動AML新規 鼓勵銀行採用AI與協作技術
美國金融犯罪執法網（FinCEN）與聯邦銀行監管機構正調整防制洗錢規範，希望銀行的 AML 計畫不再只著重程序合規，也能依實際風險配置資源。此舉重要之處，在於為人工智慧與跨機構資料協作提供更明確的監管空間，同時兼顧客戶隱私與資料安全。
最新提案明確鼓勵銀行測試人工智慧、聯邦學習等技術，在不交換原始敏感資料的情況下，共同辨識可疑交易模式。監管機構並表示，未來檢查與執法評估將考量創新措施的實際成效，降低金融機構因試用新合規科技而承擔不確定監管風險。
Fincen 徵求顧問小組推動 AML 現代化與 GENIUS Act 穩定幣法執行
美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）主管《銀行保密法》（BSA）與反洗錢制度，旗下BSA顧問小組自1992年依法成立，串聯金融業、監管及執法機關。2025年7月18日生效的《GENIUS Act》建立支付型穩定幣聯邦監管框架，並要求合格發行商納入BSA規範。
FinCEN於2026年2月24日公告徵求組織提名，申請截止日為3月27日；獲選成員任期3年，每年須參加兩次全體會議，且不支薪或補助旅費。徵求對象涵蓋金融機構、產業團體、監管及執法機關，將就BSA現代化、《GENIUS Act》執行、AI、數位身分驗證及區塊鏈監控提供建議。
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