2026 年埃及金融科技生態系統發展概況

法國 Fintech 生態系以巴黎為核心，涵蓋數位支付、線上銀行、保險科技與數位資產服務，並由法國金融市場管理局（AMF）及審慎監理暨清理總署（ACPR）共同監管。歐盟《加密資產市場規則》（MiCA）自 2024 年 12 月 30 日全面適用，也使法國業者進入跨境合規競爭的新階段。

進入 2026 年，市場焦點轉向即時支付、人工智慧風控及嵌入式金融，業者同時須落實自 2025 年 1 月 17 日適用的《數位營運韌性法》（DORA）。相關報導未揭露最新融資金額或公司家數，因此目前無法確認 2026 年市場規模；整體競爭力將取決於業者能否承擔合規成本並拓展歐盟單一市場。

黎巴嫩金融科技的成長源於危機：2019年後銀行體系凍結存款、貨幣崩跌，民眾信任瓦解，數位錢包遂被用來補上轉帳、匯款與商家收款缺口。世界銀行指出，該國2021年才核准電子錢包服務；至2024年，僅23%成年人持有銀行、金融機構或行動支付帳戶，金融普惠仍是核心挑戰。

2026年1月9日，Banque du Liban發布第13790號基本決定，首度把電子支付業者分成五類，規定各類資本、年費及營運要求；每類年費為30億黎巴嫩鎊。世界銀行同月核准1.5億美元的Lebanon Digital Acceleration Project，納入3.5億美元融資方案，支持政府服務、數位平台與資料能力。

茅利塔尼亞經濟長期仰賴鐵礦、漁業與 Greater Tortue Ahmeyim 離岸天然氣，2026 年國內生產毛額估約 120 億美元、人均約 2,400 美元。國土遼闊、人口分散且城市外銀行據點不足，使行動支付成為擴大金融可及性、降低現金依賴的關鍵。

《The Fintech Times》5 月 5 日報導估計，2026 年當地約有 20 家業者，聚焦行動支付、付款與匯款，Bankily、Masrvi 與 Sadad Mauritanie 是主要參與者。茅利塔尼亞中央銀行 2024 至 2026 年推動支付現代化、互通及監理；報導稱，2025 年僅約四分之一成人有正式金融帳戶。

吉爾吉斯為仰賴匯款、農業與黃金的中亞內陸經濟體，2026 年國內生產毛額約 220 億美元、人均近 2,900 美元。政府透過《國家發展計畫（2021–2026）》推動數位化與金融改革，金融科技因而成為擴大普惠金融、降低現金依賴的重要工具。

The Fintech Times 於 2026 年 5 月 4 日報導，當地已有約 40 家活躍業者，MBank、O!Money、Balance.kg、Optima Bank 與 Demir Bank 等投入數位錢包及 QR 支付。2025 年單季 QR 交易逾 5,300 萬筆，逾七成成年人擁有金融帳戶；吉爾吉斯共和國國家銀行並持續推進即時支付、互通標準與數位 som 研議。

中東金融科技發展受智慧型手機普及、年輕人口與政府數位轉型政策推動；伊拉克則因現金交易占比偏高、銀行服務覆蓋有限，數位支付與金融普惠成為重要課題。伊拉克中央銀行的監管方向，以及銀行、電信商與支付業者合作，是市場能否擴大的關鍵。

相關報導以 2026 年為觀察時間點，聚焦伊拉克數位支付、金融創新應用及市場機會，但提供的事件資料未揭露報告發布日期、交易金額、用戶數或投資規模。現階段可確認的最新進展，是伊拉克被納入中東金融科技生態系統分析，並被視為區域數位金融轉型中的潛力市場。

利比亞金融科技的成長，源於內戰後重建、銀行體系分裂、現金短缺與民眾對金融機構信任不足。石油與天然氣仍占出口逾九成，儘管人均 GDP 約 7,500 美元，經濟高度集中且金融服務落差明顯；數位支付因而成為提升效率、普惠金融與政府治理的重要工具。

2026 年 4 月 22 日報導估計，利比亞約有 20 家金融科技與數位金融業者，多集中於支付及銀行方案；網路普及率約 75%，行動門號滲透率逾 100%，正式銀行帳戶覆蓋率卻僅約 40%。利比亞中央銀行正擴充 POS、電子薪資與行動錢包，並開放合法居留外籍人士使用電子錢包；Visa 今年也將利比亞納入與埃及、蘇丹共組的新次區域架構。

約旦天然資源有限，卻擁有年輕且高度連網的人口，因而將 Fintech 納入經濟現代化核心。安曼匯聚 Arab Bank、監管機構與新創；在 REACH 2025 策略及逾 90% 網路普及率支撐下，數位金融被用來提升金融包容、協助中小企業，並縮小城鄉、性別與難民取得金融服務的落差。

2026 年 4 月 17 日發布的產業盤點顯示，約旦約有 200 家 Fintech 公司與新創，涵蓋支付、借貸、保險科技和數位銀行。2025 年數位支付逾 1.84 億筆、金額超過 380 億美元，其中即時支付近 1.4 億筆、約 240 億美元。中央銀行透過 JoPACC 營運 24 小時即時支付系統 CliQ。

迦納約有3,400萬人口、GDP約760億美元，是西非重要經濟支點，也是非洲「Big Four」之外具潛力的金融科技樞紐。Digital Ghana Agenda、Ghana Card數位身分與行動寬頻，正為數位支付及金融包容奠基；Bank of Ghana的2025–2029年策略則鎖定支付互通與open banking。

The Fintech Times於2026年4月6日指出，迦納已有約200家Fintech，涵蓋支付、借貸、Insurtech與Regtech。2025年行動支付交易額約3,000億美元，活躍帳戶2,670萬個、註冊帳戶逾8,000萬個；逾80%成人使用行動金融，全年加密貨幣交易亦超過100億美元。

衣索比亞擁有約1.3億人口，金融體系長期由國營機構主導，民間參與及數位金融普及有限。政府以「Digital Ethiopia 2030」推動全國連網、數位身分與行動金融服務；目前數位經濟僅占GDP 3.9%，因此金融科技能否觸及農村與未被銀行服務者，攸關經濟包容與市場改革成效。

The Fintech Times於2026年4月1日報導，衣索比亞已有約49家金融科技新創，國家數位身分計畫登錄逾900萬人。衣索比亞國家銀行已於2025年3月啟動2025至2029年第二階段國家數位支付策略；SanuPay與OpenWay另規劃發行400萬張簽帳及預付卡、5,000張信用卡，投資金額未公布。

厄利垂亞金融體系由厄利垂亞銀行集中管理，零售服務主要仰賴國營厄利垂亞商業銀行；逾70%人口沒有銀行帳戶，網路銀行、ATM與行動金融服務仍稀少。數位支付因而成為縮小金融服務落差、落實「Eritrea Vision 2030」的重要基礎。

The Fintech Times於2026年3月30日指出，厄利垂亞境內Fintech或數位金融服務商不到5家，線上商務年交易額低於1,000萬美元，但數位支付與電商交易估計每年成長15%至20%。國營電信商EriTel的行動錢包正成為入口，惟獨立新創、創投與Open Banking仍近乎缺席。