《明確法案》旨在為美國數位資產市場建立更清楚的監管邊界，穩定幣是否會分流傳統銀行存款，成為表決前的爭論核心。華爾街大型銀行與銀行公會主張，穩定幣擴張恐壓縮社區銀行的低成本資金與放貸能力，因而拉攏地方銀行加入反對陣線。
最新論戰出現兩種相反判讀：一方警告《明確法案》將使 Main Street 銀行處於不利地位；另一方則指出，社區銀行長期流失存款的主要對手其實是大型銀行，而非穩定幣。隨表決逼近，小型銀行既被當成阻擋法案的政策掩護，也可能繼續承受大銀行競爭造成的實際損失。
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這個事件的歷史脈絡美銀行協會要求修改CLARITY法案穩定幣收益條款
隨著美國推動《數位資產市場明確法案》（CLARITY Act）以監管穩定幣，傳統金融與加密貨幣的界線面臨重塑。銀行業憂心，若該法案允許發行商變相提供利息或收益，支付型穩定幣將實質成為存款替代品。這不僅威脅傳統銀行的資金來源，更可能削弱銀行體系的放貸能力，因此引發傳統金融界的強烈防範與修法訴求。
2026年7月13日，美國銀行家協會（ABA）與美國獨立社區銀行家協會（ICBA）等團體聯名致函參議院領袖，要求修改法案第404條關於穩定幣收益的模糊條款。ICBA警告，若不防堵漏洞，恐導致銀行存款流失達1.3兆美元，並縮減8,500億美元的放貸額度。此案於5月通過參議院委員會，並定於7月17日舉行聽證會。
美國國會辯論穩定幣對社群銀行之影響與其支付基礎設施優勢
美國國會推進《數位資產市場釐清法案》（CLARITY Act），銀行業遊說團體擔憂穩定幣擴張將吸走地方社群銀行存款。此爭議牽涉支付與清算競爭：穩定幣支援跨境、可程式化交易及全天候流動性，社群銀行則承擔小企業與農業融資等關係型金融功能。
2026年6月24日，Eco共同創辦人暨執行長Ryne Saxe指出，參議院銀行委員會已以15票對9票跨黨派通過該法案，且尚無數據證明穩定幣會掏空社群銀行。美國社群銀行僅持有約10%銀行資產，卻承作逾三分之一小企業貸款及近三分之二農業貸款；穩定幣總供給已突破3,000億美元。
美國銀行業批評 CLARITY Act 穩定幣提案不足以保護存款
CLARITY Act旨在建立美國數位資產市場的監管分工；爭議焦點是第404條能否阻止穩定幣以獎勵變相付息。銀行業擔心資金從受FDIC保障的存款轉向穩定幣，削弱房貸、中小企業與農業放款，財政部估計最高6.6兆美元存款面臨外流風險。
7月13日，美國銀行家協會（ABA）、美國獨立社區銀行家協會（ICBA）與76個州級銀行協會致函參議院兩黨領袖，要求收緊第404條。法案雖於5月14日以15比9票通過參院銀行委員會，但院會時程未定，恐難在2026年11月期中選舉前完成立法。
美國銀行家協會調查指穩定幣收益恐威脅銀行存款與放貸
穩定幣多與美元一比一掛鉤，原用於支付與交易結算；美國2025年7月18日施行GENIUS Act，禁止發行商直接付息，但平台獎勵是否構成變相收益仍是CLARITY Act爭點。美國銀行家協會（ABA）主張資金若撤離銀行，恐削弱以存款支應的社區放貸，並援引財政部估計有6.6兆美元存款面臨風險。
ABA於2026年6月3日公布Morning Consult受託進行的2,000名美國成年人網路調查，誤差約正負2個百分點。結果顯示，若穩定幣收益會減少社區放貸，57%支持國會禁止、19%反對；69%憂心銀行放款資金縮水，61%主張審慎立法，約30%計畫未來一年買入或使用數位資產。
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