美銀行家協會呼籲強化而非廢除《清晰法案》以完善穩定幣監管

隨著美國推動《數位資產市場明確法案》（CLARITY Act）以監管穩定幣，傳統金融與加密貨幣的界線面臨重塑。銀行業憂心，若該法案允許發行商變相提供利息或收益，支付型穩定幣將實質成為存款替代品。這不僅威脅傳統銀行的資金來源，更可能削弱銀行體系的放貸能力，因此引發傳統金融界的強烈防範與修法訴求。

2026年7月13日，美國銀行家協會（ABA）與美國獨立社區銀行家協會（ICBA）等團體聯名致函參議院領袖，要求修改法案第404條關於穩定幣收益的模糊條款。ICBA警告，若不防堵漏洞，恐導致銀行存款流失達1.3兆美元，並縮減8,500億美元的放貸額度。此案於5月通過參議院委員會，並定於7月17日舉行聽證會。

CLARITY Act旨在建立美國數位資產市場的監管分工；爭議焦點是第404條能否阻止穩定幣以獎勵變相付息。銀行業擔心資金從受FDIC保障的存款轉向穩定幣，削弱房貸、中小企業與農業放款，財政部估計最高6.6兆美元存款面臨外流風險。

7月13日，美國銀行家協會（ABA）、美國獨立社區銀行家協會（ICBA）與76個州級銀行協會致函參議院兩黨領袖，要求收緊第404條。法案雖於5月14日以15比9票通過參院銀行委員會，但院會時程未定，恐難在2026年11月期中選舉前完成立法。

穩定幣多與美元一比一掛鉤，原用於支付與交易結算；美國2025年7月18日施行GENIUS Act，禁止發行商直接付息，但平台獎勵是否構成變相收益仍是CLARITY Act爭點。美國銀行家協會（ABA）主張資金若撤離銀行，恐削弱以存款支應的社區放貸，並援引財政部估計有6.6兆美元存款面臨風險。

ABA於2026年6月3日公布Morning Consult受託進行的2,000名美國成年人網路調查，誤差約正負2個百分點。結果顯示，若穩定幣收益會減少社區放貸，57%支持國會禁止、19%反對；69%憂心銀行放款資金縮水，61%主張審慎立法，約30%計畫未來一年買入或使用數位資產。