英國金融監管機構與業者加速導入 AI Agent 應對反洗錢監管挑戰

反洗錢（AML）與客戶身分審查（KYC）長期仰賴規則式監控與人工調查，但傳統交易監控的誤報率可超過90%，推高合規成本。聯合國估計，洗錢規模每年相當於全球GDP的2%至5%，使能自主蒐集資料、判讀風險並啟動調查的AI Agent成為金融機構的重要工具。

Solomon Partners Technology Group於2026年6月25日指出，全球金融機構每年AML合規支出逾2,000億美元，競爭焦點已從模型本身轉向資料控制。Visa、Mastercard及Feedzai、Quantexa、NICE Actimize等平台，正以專有交易資料、案件結果回饋與治理機制打造可稽核的閉環系統。

英國金融行為監管局（FCA）委託執行董事 Sheldon Mills 主持 Mills Review，評估人工智慧到 2030 年後如何重塑零售金融。AI 已從輔助工具走向自主代理，牽動消費者決策、競爭、責任歸屬及詐欺與資安風險，使其成為金融體系治理問題。

FCA 於 2026 年 7 月 6 日發布報告，歸納企業營運、消費旅程、競爭及詐欺資安四大轉變，並提出七項建議。報告認為現行原則與成果導向框架仍適用，但須調整監管邊界、擴大 AI Lab 並建立代理式監理；4 月一項 5,026 人調查顯示，20% 消費者、約 1,100 萬名英國成人願使用依預設目標自主行動的 AI。

英國金融行為監管局（FCA）指出，金融機構競相導入生成式AI與自主代理，已形成技術「軍備競賽」。當ChatGPT、Claude、Gemini等大語言模型介入授信、交易及風控，決策依據可能更趨黑箱，因此模型透明度與責任歸屬攸關金融穩定及消費者保障。

FCA近期警告，AI代理若進一步結合代幣化貨幣，可能大幅改變支付與金融市場運作，並呼籲賦予監管機關新權限，直接檢視大型模型。FCA主張建立統一基準測試，確認模型輸出符合監管標準；相關報導未揭露具體金額、政策生效日期或正式立法時程。